「お金の管理をたのしくする」20のヒント
☑お金にまつわる知識を身につける
1. お金について楽しく学べる本を読む
お金とは何なのか、マネープランの立て方、お金を稼ぐにはどうしたらいいのか、税金とはいったい何なのか、年末調整・確定申告とは何か、家計簿のつけ方など、お金にまつわる超基本をまとめた本です。イラストも多く、楽しく読みやすい本です。なにから始めたらいいのか分からない、何を読めばいいのか分からない、という方にまずは読んでほしい1冊です。
『節約・貯蓄・投資の前に 今さら聞けないお金の超基本』（朝日新聞出版）
２.ファイナンシャルプランナーの資格の勉強をしてみる
ファイナンシャル・プランナーとは、顧客の情報をもとに住居や教育、老後の資金計画やアドバイスを行う職業です。FP（エフピー）とも呼ばれます。FPに必要な知識は、わたしたちが生きていくうえで必要な知識でもあります。たとえば、資金計画や保険、税金、債権や株、不動産、相続についての知識です。今、主婦の方でもお金の知識をつけるために、FP3級の勉強している方もインスタグラム等で多くみかけます。時間がとれる方は、お金の勉強をするついでにFP3級の試験を受けてみるのもいいですね。わたしも昨年、このテキストで自己学習してFP3級の資格をとりました。分かりやすくておすすめの参考書です。
滝澤ななみ『みんなが欲しかった! FPの教科書 3級 2019-2020年』（TAC出版）
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☑お金まわりをを整える
３.財布をお気に入りのものに新調する
財布がボロボロだったり、愛着の湧かないものだと、財布の中身がレシートやクーポンだらけになったり、お金の使い方がずさんになりやすかったりしませんか？「今からお金を管理するぞ」というタイミングで、財布をお気に入りのものに変えてみましょう。愛着の湧く財布を使うと、お金を大切に使いたくなりますよ。今使っている財布がお気に入りだという方は、一度クリーニングに出してみるのもおすすめです。綺麗になった財布をもつと、気持ちもスッキリして、お金の管理も楽しくなるはずです。
４.財布の中身を整理しよう
財布の中身がすっきりすると、残金が把握しやすく、お金を大切に使いたい気持ちになります。入れっぱなしのレシートは処分し、月に1回も使っていないポイントカードやクーポンは見直して、財布の中身は整えておきましょう。財布に入れるお金は毎週いくら、月にいくらと決めておくと残金を確認しやすく、使いすぎの防止にもなりますよ。
５.クレジットカードの枚数を絞る
クレジットカードの枚数が多すぎると、どのカードでいくら使ったのか管理が難しくなるうえ、使いすぎにも繋がります。クレジットカードの枚数が多い方は、メインカード1枚と、何かあったとき用のサブカード1枚の2枚に絞ると管理がしやすくなりますよ。マイルを貯めたいのか、ポイントを貯めたいのか、しっかりと自分に合ったカード会社を調べてメインカードを決めるのがおすすめです。メインカードを1枚に絞ることでポイントも貯まりやすくなりますね。
６.目的別に口座を分けよう
まずは、使っていない口座は解約しましょう。何個も口座を持っていると、管理するのが面倒になってしまいます。「使う」「貯める」「増やす」と、口座は目的別に分けると管理が楽です。特に、生活費用（引き落とし）口座と貯金用口座の仕分けはマストです。
☑固定費を見直そう
７.光熱費を見直そう
月々の光熱費、いくらくらいかかっていますか？電気・ガス・水道などの光熱費は、毎月必ずかかるものです。今はガスや電気の自由化がすすみ、より安い会社に乗り換えることも可能です。乗り換えも面倒な手間は少なく、スムーズに行えますよ。電気料金の検針票があれば、簡単にシミュレーションできます。何社か載せておきますので、一度試してみてくださいね。
８.格安スマホに切り替えてみよう
毎月の携帯料金、いくらかかっていますか？毎月1万円を超えている方も多いかもしれません。格安スマホなら、通信費を大手キャリアの半額以下にできることも。実際にわたしも、昨年大手キャリアから格安スマホに乗り換え、毎月約1万円だった携帯料金代が、現在は月約3000円程度になりました。年間で計算すると、だいぶ節約になりますね。格安スマホの会社もたくさんあるので、ネットを使う時間が多いのか、通話する回数が多いのか、自分の利用スタイルに合った会社・プランを選んでみましょう。利用しているユーザーの多い会社を、いくつかご紹介します。
９.利用しているサービスを見直そう
クレジットカードの明細や、講座からの引き落としを一度しっかりと確認してみましょう。月額利用料がかかるアプリやサービス、年会費が高いクレジットカードなどは継続するか解約するか検討を。また、「○○ヶ月無料」の期間に登録して解約し忘れて、知らない間に利用料を支払っているケースもあります。一度明細票を確認してみてくださいね。
☑使ったお金を把握しよう
１０.楽しく家計簿をつけよう
自分が今月、何にいくら使ったのかみなさんは答えられますか？やみくもに節約、貯金をはじめる前に、まずは毎月の支出を把握しましょう。支出を把握するためには、家計簿をつけることがおすすめです。長く続かない、という方は、気分があがるノートや文房具を使ってみましょう。おすすめの家計簿のつけ方、「づんの家計簿」をご紹介します。
「づんの家計簿」の書き方をわかりやすく説明した書籍も発売されています。づんさんの家計簿を参考にしながら、自分にあったアレンジを加えていくのもおすすめです。
づん『楽しく、貯まる「づんの家計簿」 書きたくなるお金ノート』（ぴあ）
１１.家計簿アプリを使ってみよう
「家計簿に書くの忘れてしまう！」「あとで書こうと思っていたら、財布の中にレシートがどんどん溜まる…」そんな方には家計簿アプリもおすすめです。アプリだけで管理してもいいし、一旦アプリに忘れないうちに金額を入力しておいて、あとで家計簿に記入する、という方法もおすすめです。今回は主要家計簿アプリをご紹介します。
☑基本予算を整えよう
１２．まずは、何にいくら使っているのか把握しよう
予算を立てずに生活している、という方はまずは何にいくら使っているかを把握しましょう。家計簿をつけている方は、それで支出を把握すれば大丈夫です。家賃や光熱費・保険料、食費、日用品、医療費、交通費、趣味代、交際費など、何にだいたいいくらくらい使っているかを把握したうえで、無理のない予算配分と貯金額を決めていくことがポイントです。
１３．基本予算をたてよう
理想の予算の割合は、下記の割合を参考にしてみてください。実際にかかっている支出と照らし合わせて、どこを減らせばいいのか、無理のない程度に予算・貯蓄額の見直しをしてみてくださいね。
【住宅費】収入の約30%（25%までに抑えられると家系が楽です）【水道・光熱費】約6% 【通信費（携帯代、プロバイダー代）】約3% 【生命保険料】約2% 【食費】16% 【日用品】2.5% 【医療費】1.5% 【自己投資（子がいる場合は教育費）】約4% 【服飾・美容費】約3.5% 【車関係・交通費】約3% 【小遣い】約7.5%（夫婦合算でも10%までに）【予備費】約4% 【貯蓄】約17%（余裕があれば増やす）
１４．食費と日用品の予算を４週に分けて使う
食費と日用品の予算が決まったら、1ヶ月分を4週で割って、1週間分だけ財布に入れてその予算内で買い物をするようにしてみましょう。たとえば、月の食費と日用品の予算が合わせて2万円なら、週に5千円ずつ財布に入れてその額に収まるように買い物をする。残金がわかりやすいので、管理がしやすくおすすめですよ。
☑たのしく貯めよう
１５.かわいい貯金箱をつかおう
かわいい貯金箱をつかうと、お金をついつい入れたくなってしまいませんか？お気に入りの貯金箱を部屋において、貯金のモチベーションをあげましょう。「貯まったらすきなものを買う」「旅行に使う」など使うことが楽しみになる目標を決めて、500円玉貯金やつもり貯金を始めてみましょう。楽しい目標があると、貯金も楽しくなりますね。ここからは貯金箱でできる貯金方法をいくつかご紹介しますね。
１６.「つもり貯金」をしてみよう
つもり貯金とは、「何かを買おう」と思った時に買うのを我慢して、商品を「買ったつもり」で代わりに浮いたお金を貯金するという方法です。たとえば、コンビニで買おうと思ったチョコを我慢、タンブラーを持参して飲み物を買うのを我慢、外食を我慢してお弁当を持参、その我慢した分のお金を家に帰ったら貯金箱へ入れましょう。なにかを買うときに「つもり貯金に回そう！」と一旦考えることで、無駄遣いの防止にもなりますね。いつ何をいくら分我慢したのか、アプリで入力しておけば忘れません。目標も設定できるので、やる気にも繋がりますね！
１７.「500円玉貯金」をしてみよう
500円玉貯金の方法は2種類あり、1つ目は〈定期的に500円を貯金する方法〉。2つ目は〈財布に500円玉がある時に貯金する方法〉です。定期的に貯金する場合は、毎日貯金する、毎週何曜日に貯金する、などルールを決めて行います。貯まりやすいというメリットがありますが、ルールがきつくて挫折してしまうケースも多いです。二つ目の方法は、おつりで500円が返ってきたときなどに貯金します。500円玉のおつりをもらえるようにお会計をすると比較的貯まりやすいですよ。500円玉貯金は、お金の重さも感じられるので「貯まってきた」という感覚を楽しみながら貯金をすることができますね。
１８. 「365日貯金」をしてみよう
365日貯金とは、1〜365までの数字が書かれたシートをつくり、毎日好きな数字を選んで、その金額を貯金していく方法です。貯金したら、その数字を塗りつぶしていきます。その日、財布の中にある小銭に合わせて貯金額が選べるので、貯金がしやすいですね。インスタグラムで「＃365日貯金」と検索すると、手書きのかわいい貯金シートがたくさん出てくるので、参考にしてみてくださいね。毎日続けると、1年後にはなんと6万6795円の貯金額になります。どんどん塗りつぶしていく達成感で、楽しみながら貯金ができますね。シートを準備するのが面倒だ、という方は、アプリで管理することもできますよ。
☑疲れない節約をしよう
１９．疲れない節約方法のヒント
節約を頑張りすぎて疲れてしまっては、長続きしません。疲れない方法といっても何も思いつかない、という方に節約方法のヒントをいくつかご紹介します。
【水道・光熱費を減らす】
○エアコン室外機を日陰にする：室外機が熱くならないようにすると、運転効率がアップします。風通しのよい位置へ移動、よしずなどで日陰の状態を保つと節約に繋がります。 ○節水シャワーヘッドに替える：こまめに止めるよりも、シャワーヘッドを替えた方が楽に節水できます。使用水量を、普通のシャワーの半分に減らせるタイプもあります。 ○洗濯をお急ぎモードで回す：日常生活の汚れであればお急ぎモードでも十分落ちます。洗濯機の稼働時間が半分くらいになるので、節電になります。
【食費を減らす】
○ふるさと納税を主食に集中：豪華食材を選びがちですが、米を選べば数万円の寄付金（自己負担額2000円）で15k以上の米が届く自治体もあります。
２０．税金を減らす
節税も立派な節約のひとつです。毎年1回の手続きで年間数万円の節約になる場合もあるので、使える制度は積極的に利用しましょう。
○市販薬のレシートを保存する：通常の医療費控除は10万円を超えた分ですが、「セルフメディケーション税制」対象の市販薬なら、年間1万2000円を超えた分から控除の対象になります。頭痛薬や花粉症薬などのレシートは保存しておきましょう。
○iDeCoで預金：毎月の掛け金が所得控除の対象になる「iDeCo」。年収400万円の企業年金なしの会社員の場合、最大節税額は年間4万1700円にもなります。かなりの節税ですよね。60歳まで引き出せませんが、老後のための貯蓄ならiDeCoで行うだけで節税になります。
寒さに負けない体を目指す！ゆらぎがちな冬のご自愛ケアキナリノ編集部
楽しくシンプルに、お金の管理をしよう
「なにから始めたらいいのか分からない」「管理しているつもりだけど、これでいいのか分からない」そんな方はまず、お金について学んでみましょう。日本の義務教育では、お金についてあまり詳しくは習いません。自分から学ぼうとしなければ、知識は入ってこないのです。お金とは何なのか、日本にはお金にまつわるどのような制度があるのか、知っているに越したことはありません。まずは、「お金のことを知る」というのも、楽しくお金を管理するには大切な第一歩なのです。